Deuna

Deuna: La Estrategia Digital de Banco Pichincha en Ecuador

En el dinámico panorama financiero de Ecuador, la digitalización ha tomado un rol protagónico. En este contexto, Deuna emerge como una iniciativa clave de Banco Pichincha C.A., la institución bancaria privada más grande del país. Lanzada en 2020, Deuna no es una empresa de préstamos independiente, sino la marca que engloba la billetera digital y la plataforma de pagos de Banco Pichincha. Su misión principal es expandir la inclusión financiera y digitalizar los pagos, llegando tanto a individuos no bancarizados como a pequeñas empresas.

Con sede en Quito, Deuna opera bajo la sólida estructura y supervisión de Banco Pichincha, fundado en 1906. Este respaldo institucional le confiere una base de confianza y experiencia de más de un siglo. La plataforma está dirigida a un público diverso que incluye a personas no bancarizadas o subbancarizadas que buscan soluciones de pago sin efectivo, pequeños comerciantes y microempresarios que necesitan soluciones de punto de venta de bajo costo, y consumidores digitales que valoran la conveniencia y las transferencias instantáneas.

El equipo directivo de Deuna incluye a figuras clave como Juan Ignacio Maturana, CEO de la Plataforma Deuna (División Digital de Banco Pichincha), y Daniel Herrera, Director Digital de Banco Pichincha, quienes lideran la estrategia de transformación digital.

Productos y Servicios Financieros Facilitados por Deuna

Es fundamental comprender que Deuna, como billetera digital, no origina préstamos directamente. En cambio, integra y facilita el acceso a la oferta crediticia minorista de Banco Pichincha, tanto para consumidores como para empresas. Esto significa que los usuarios de Deuna pueden explorar y solicitar productos de crédito del banco a través de canales digitales, beneficiándose de la eficiencia de la plataforma.

Préstamos Personales y de Consumo (Crédito Multipropósito)

Este es uno de los productos más accesibles para la mayoría de los usuarios. Banco Pichincha, a través de sus canales digitales y sucursales, ofrece:

• Montos: Desde USD 100 hasta USD 60.000, adaptándose a diversas necesidades.
• Plazos: Flexibles, de 3 a 60 meses, permitiendo a los prestatarios ajustar las cuotas a su capacidad de pago.
• Tasas de Interés: Las tasas no se divulgan públicamente en el perfil de Deuna y requieren una consulta directa con Banco Pichincha. Sin embargo, se estima que las tasas típicas para préstamos multipropósito de Banco Pichincha oscilan entre el 10% y el 16% de Tasa Efectiva Anual (TEA). Es crucial contactar al banco para obtener la tasa exacta aplicable a cada caso.
• Comisiones: No se aplican comisiones de originación para las solicitudes pre-aprobadas en línea. El seguro de desgravamen suele estar incluido, ofreciendo tranquilidad al prestatario y su familia.
• Garantía: No se exige garantía para montos inferiores a USD 60.000, basando la evaluación crediticia en la documentación de ingresos y el historial crediticio del solicitante.

Línea Abierta de Crédito Personal

Para aquellos que requieren una mayor flexibilidad y acceso a capital, Banco Pichincha ofrece una línea de crédito:

• Montos: Hasta USD 250.000, lo que la convierte en una opción robusta para proyectos más grandes.
• Plazos: Hasta 84 meses (7 años), ofreciendo un horizonte de pago considerable.
• Tasas de Interés: Al igual que con los préstamos multipropósito, las tasas no se divulgan públicamente y es necesario contactar a Banco Pichincha para obtener información detallada.
• Comisiones y Garantías: Se aplican comisiones de procesamiento y seguros estándar, y la necesidad de garantía dependerá del diseño específico del producto y el monto solicitado.

Créditos Hipotecarios

Deuna, al ser parte del ecosistema de Banco Pichincha, también facilita el acceso a soluciones para la adquisición de vivienda:

• Primera Vivienda: Ofrece hasta el 100% de financiación con plazos de 20 a 25 años y tasas de interés que parten desde el 4.87% anual.
• Compra de Vivienda: Hasta el 80% de financiación, con plazos de 3 a 20 años y tasas de interés que inician desde el 7.50% anual.

Para todos los productos crediticios, se recomienda encarecidamente a los interesados realizar una consulta directa con Banco Pichincha para obtener información actualizada y personalizada sobre tasas, comisiones y condiciones, ya que estos pueden variar según el perfil del cliente y las políticas del banco.

Proceso de Solicitud y Experiencia de Usuario con Deuna

La experiencia de usuario es un pilar fundamental en la estrategia de Deuna, buscando simplificar el acceso a los servicios financieros.

Canales de Solicitud y Onboarding

Los usuarios pueden iniciar sus gestiones a través de múltiples canales:

• Aplicación Móvil: Disponible para iOS (App Store) y Android (Google Play), con una calificación promedio de 4.6 estrellas y más de un millón de descargas.
• Web: A través del portal de clientes y las integraciones en el sitio web de Banco Pichincha.
• Físico: Las sucursales de Banco Pichincha siguen siendo un punto de contacto para la apertura de cuentas y consultas crediticias más complejas.

El proceso de Conoce a tu Cliente (KYC) y la apertura de cuenta son notablemente sencillos. Se requiere la cédula de identidad ecuatoriana. Si el usuario no posee una cuenta en Banco Pichincha, la aplicación permite la apertura digital de una cuenta de ahorros o corriente de manera fluida.

Evaluación Crediticia y Desembolso

La evaluación crediticia se realiza de forma digital, aprovechando información como las aportaciones al IESS, las declaraciones del RUC y el historial de transacciones bancarias. Para ofertas pre-aprobadas, la decisión es automatizada, mientras que para líneas de crédito mayores, se lleva a cabo una revisión manual.

Los métodos de desembolso son ágiles:

• Transferencias bancarias instantáneas a cualquier banco ecuatoriano.
• Colecciones mediante códigos QR y enlaces de pago dentro de la aplicación.
• Retiros de efectivo en los cajeros automáticos de Banco Pichincha.

En cuanto a las cobranzas y recuperación, se utilizan débitos automáticos para los pagos de préstamos, recordatorios por SMS y correo electrónico, y períodos de gracia. En caso de incumplimiento, Banco Pichincha inicia procesos legales de recuperación de activos.

Características de la Aplicación Móvil

La aplicación de Deuna es el corazón de su oferta digital, destacando por:

• Pagos QR Fuera de Línea: Una característica innovadora que permite realizar pagos QR incluso sin conexión a internet, crucial en zonas con conectividad limitada.
• Transferencias P2P: Fácilmente realizables por número de teléfono o código QR.
• Aceptación de QR en Comercios: Con más de 450.000 puntos de venta que aceptan pagos con Deuna.
• Integraciones: Incluye la integración con el Metro de Quito para la compra de boletos y enlaces de pago para comercio electrónico.

Con 4 millones de usuarios que han pagado alguna vez a través de Deuna y una alta adopción entre personas de 25 a 45 años, segmentos de bajos ingresos y microemprendedores, la plataforma demuestra su amplio alcance nacional, apoyado por la red de más de 200 sucursales de Banco Pichincha.

Marco Regulatorio, Posición en el Mercado y Opiniones

La solidez de Deuna se sustenta en su integración con Banco Pichincha, lo que le otorga un robusto marco regulatorio y una sólida posición en el mercado.

Licenciamiento y Supervisión

Deuna opera bajo la licencia financiera de Banco Pichincha, lo que implica que está directamente supervisada por la Superintendencia de Bancos del Ecuador. Esto garantiza el cumplimiento de estrictas normativas, incluyendo las de Anti-Lavado de Dinero (ALD) y Combate al Financiamiento del Terrorismo (CFT), así como la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales de Ecuador. Hasta la fecha, no se han registrado acciones regulatorias públicas o multas contra Deuna, y la plataforma cuenta con canales de Defensor del Cliente Financiero y protocolos rigurosos de resolución de disputas.

Posición en el Mercado y Competidores

Deuna lidera en el segmento de billeteras basadas en QR en Ecuador. Compite con otras plataformas como PayPhone, Kushki y las aplicaciones móviles de otros bancos. Sin embargo, su modelo sin comisiones y su integración directa con Banco Pichincha le otorgan una diferenciación significativa. Con un crecimiento proyectado de 1 millón de usuarios en 2022 a más de 4 millones a mediados de 2025, Deuna demuestra una trayectoria de crecimiento sólida, expandiendo continuamente sus integraciones con financiamiento para comerciantes y APIs.

Ha establecido importantes alianzas, como con el Metro de Quito para la emisión de boletos y con cadenas minoristas como Panama Jack y Tía. También se prevén acuerdos con empresas de telecomunicaciones para ofrecer datos bonificados en el uso de la aplicación.

Opiniones de Clientes y Servicio al Cliente

Las reseñas de los usuarios suelen elogiar la velocidad, la facilidad de uso y la funcionalidad fuera de línea de la aplicación. No obstante, algunas quejas comunes incluyen fallos ocasionales de la aplicación, la creación forzosa de una cuenta bancaria y demoras en el proceso de registro. Es importante que la empresa aborde estas áreas para mejorar la experiencia general.

El servicio al cliente de Deuna es accesible 24/7 a través de chat dentro de la aplicación, soporte telefónico (+593 958 691 809) y correo electrónico ([email protected]), con un tiempo de respuesta de 24 horas para las consultas digitales.

Historias de éxito, como la de microemprendedores que han logrado aumentar sus ventas utilizando la billetera Deuna para sus transacciones comerciales, validan el impacto positivo de la plataforma en la economía local.

Consejos Prácticos para Posibles Solicitantes de Crédito a Través de Deuna (Banco Pichincha)

Si está considerando acceder a un crédito a través de los canales digitales de Deuna, que en realidad son productos de Banco Pichincha, aquí le ofrecemos algunos consejos prácticos como analista financiero:

1. Verifique su Historial Crediticio: Antes de solicitar cualquier crédito, es fundamental conocer su puntaje e historial crediticio. Un buen historial le abrirá las puertas a mejores condiciones y tasas. Puede consultar su reporte crediticio en Ecuador a través de las centrales de riesgo autorizadas.
2. Entienda las Tasas de Interés y Comisiones: Aunque Deuna facilita el acceso, los términos del crédito son de Banco Pichincha. Solicite siempre la Tasa Efectiva Anual (TEA), que incluye todos los costos asociados al préstamo. Pregunte por comisiones de apertura, seguros obligatorios y cualquier otro cargo.
3. Capacidad de Pago Real: Sea honesto consigo mismo sobre cuánto puede pagar mensualmente. No se endeude más allá de su capacidad. Utilice herramientas de presupuesto para calcular su flujo de efectivo disponible después de cubrir sus gastos esenciales.
4. Documentación Requerida: Tenga a mano su cédula de identidad, comprobantes de ingresos (roles de pago, declaraciones de impuestos si es independiente), y cualquier otro documento que pueda solicitar Banco Pichincha para agilizar el proceso de solicitud.
5. Lea Detenidamente el Contrato: Antes de firmar cualquier acuerdo, lea todas las cláusulas del contrato de préstamo. Entienda sus derechos y obligaciones, las condiciones de pago, las penalizaciones por mora y las opciones de prepago. Si tiene dudas, pregunte al personal del banco.
6. Aproveche la Digitalización, pero con Cautela: La facilidad de la aplicación de Deuna es una ventaja, pero no debe llevar a decisiones impulsivas. Compare las ofertas disponibles de Banco Pichincha con otras instituciones si es posible, aunque Deuna se destaca por su integración y alcance.
7. Seguridad de sus Datos: Asegúrese de que sus transacciones se realicen en un entorno seguro. Deuna, al estar bajo la supervisión de la Superintendencia de Bancos, cumple con estándares de seguridad y protección de datos. Sin embargo, siempre proteja sus credenciales de acceso y no las comparta.
8. Contacto Directo: Para consultas específicas sobre sus créditos, es mejor contactar directamente a Banco Pichincha o su centro de atención al cliente, además de los canales de soporte de Deuna.

Deuna representa un avance significativo en la digitalización financiera de Ecuador, ofreciendo una puerta conveniente a los servicios de Banco Pichincha. Al actuar con información y prudencia, los usuarios pueden aprovechar al máximo las oportunidades que esta plataforma y sus productos crediticios ofrecen.