Tukuy mañachiq ruwana wasikuna Ecuador

Ecuador mama llaqtapi Qhawachiy Mañay Ruwanakuna

Ecuador mama llaqtapi, qhawachiy mañay ruwanakuna (digital lending apps) ancha utqaylla rikhurin chaymanta wiñan. Kunan pacha (2025 watapi), aswan 40 kuyuy celularpi llamk'aq mañay ruwanakuna kan, chaykuna aswan achka runakunapaq qullqi mañayta qunku, utqaylla chaymanta mana sasachakuspa. Kayqa celular llamk'aypa wiñayninwan, 78% hatun runakuna smartphone nisqa celularta llamk'achisqankuwanmi kuskalla purin.

2023 watapi, "Organic Law for the Development, Regulation and Control of Financial Technology Services" nisqa kamachiwan, kay qullqi allwiy ruwanakuna allin kamachisqa kanku. Kay kamachiqa nin, qullqi allwiy ruwanakunapaqqa Qullqi Wasikuna Hatun Rikuq (Superintendency of Banks - SB), Ruwana Wasikuna, Qullqi Churanakuna chaymanta Waqaychay Hatun Rikuq (Superintendency of Companies, Securities and Insurance - SCS), utaq Llaqta Kallpachasqa Qullqi Hatun Rikuq (Superintendency of Popular and Solidarity Economy - SPSE) nisqapi qillqachikunankupaqmi.

Kay rikuchiykuna ancha chaniyuqmi:

• Aswan 40 mañay ruwanakuna kanku.
• 78% hatun runakuna smartphone nisqata llamk'achinku.
• 24% mañakuqkunam qhawachiy mañaykunata llamk'achinku (2024 watapi yupaykuna).
• Mañay qullqikunaqa 500 US dollarmanta 5.000 US dollarkama kan.
• Watapi mañay muchuy (APR) 15%manta 120%kama chayani. Bankukuna chaymanta allin kamachisqa qullqi tantanakuykunaqa aswan pisita muchuykunata mañanku.

Hatun mañay ruwanakuna chaymanta chaniyuq kayninkuna

Ecuadorpi achka mañay ruwanakuna kanku. Wakinkunaqa hatun bankukunawanmi kanku, wakinkunataq sapanchasqa qullqi allwiy wasikuna. Kaypiqa aswan llamk'achisqa ruwanakunata qhawarisun, chaniyuq kayninkunatawan:

1. CréditoListo - Préstamo online

• Mañay Qullqi: 100 US dollarmanta 1.000 US dollarkama.
• Watapi Mañay Muchuy: 35%manta 75%kama.
• Kamachikuna: SB nisqapi qillqachisqa.
• Imayna Mañakuy: Runa yachachiyta escaneay chaymanta kikiyki fotota apachiy.

2. DineroDirecto - Préstamo Crédito

• Mañay Qullqi: 50 US dollarmanta 2.000 US dollarkama.
• Watapi Mañay Muchuy: 28%manta 60%kama.
• Kamachikuna: SB nisqawan atichisqa.
• Imayna Mañakuy: Riqsichiy rikuchiwan firmay chaymanta banku cuenta willayta qun.

3. Centavo Celestial - Préstamo

• Mañay Qullqi: 20 US dollarmanta 500 US dollarkama.
• Watapi Mañay Muchuy: 85%manta 120%kama (ancha hatun micro-mañaykuna).
• Kamachikuna: SPSE nisqapi qillqachisqa, ichaqa wakin runakunaq qhasqoyninkuna kachkan.
• Imayna Mañakuy: Kikiyki fotota chaymanta wasi willayta apachiy.

4. CréditSmart - Crédit Préstamos

• Mañay Qullqi: 100 US dollarmanta 3.000 US dollarkama.
• Watapi Mañay Muchuy: 30%manta 90%kama.
• Kamachikuna: SB nisqawan atichisqa.

5. Quick Loans - High Amounts

• Mañay Qullqi: 500 US dollarmanta 5.000 US dollarkama.
• Watapi Mañay Muchuy: 40%manta 70%kama.
• Kamachikuna: SB nisqapi qillqachisqa.

6. Inti Préstamo

• Mañay Qullqi: 50 US dollarmanta 1.500 US dollarkama.
• Watapi Mañay Muchuy: 50%manta 100%kama.
• Kamachikuna: SPSE nisqapi qillqachisqa.

7. DineroFácil - Préstamo Fácil

• Mañay Qullqi: 20 US dollarmanta 300 US dollarkama.
• Watapi Mañay Muchuy: 95%manta 120%kama.
• Kamachikuna: SPSE nisqapi qillqachisqa, ichaqa wakin sasachakuykuna kan.

8. E urgent loan

• Mañay Qullqi: 30 US dollarmanta 800 US dollarkama.
• Watapi Mañay Muchuy: 70%manta 115%kama (mana allin yachasqa).
• Kamachikuna: Mana allin yachasqa.

9. FondoX (Creditech S.A.C.)

• Mañay Qullqi: 100 US dollarmanta 2.000 US dollarkama.
• Watapi Mañay Muchuy: 25%manta 60%kama.
• Kamachikuna: SCS nisqapi qillqachisqa.

10. Banacredi - Préstamos Personales

• Mañay Qullqi: 500 US dollarmanta 10.000 US dollarkama.
• Watapi Mañay Muchuy: 15%manta 29%kama.
• Kamachikuna: SB nisqapi qillqachisqa.
• Imayna Mañakuy: Banku sucursalpi chaymanta ruwanawan.

Kay mañay ruwanakunaqa hukniray watapi muchuykunata mañanku. Banacredi hinallataq hatun bankukunapa ruwanankunaqa aswan pisita muchuyta mañanku (15%-29%), ichaqa Centavo Celestial utaq DineroFácil hinataq micro-mañaykunata quq ruwanakunaqa ancha hatun muchuykunata mañanku (85%-120%). Qullqi mañayta munaspataqa, allinta rikuna chaymanta t'aqwispa akllana.

Kamachikuna chaymanta Rantiqta Waqaychay

Ecuador mama llaqtapi, qhawachiy mañaykuna allin kamachisqa kachkanku runakunapaq allin kaynin kanapaq. 2023 watapi fintech kamachiqa ancha chaniyuqmi karqa. Kay kamachikunaqa kay hatun rikuq wasikunawanmi qhawaykusqa kanku:

• Qullqi Wasikuna Hatun Rikuq (SB): Bankukunata chaymanta wakin qullqi ruwanakunata qhawan.
• Ruwana Wasikuna, Qullqi Churanakuna chaymanta Waqaychay Hatun Rikuq (SCS): Ruwana wasikunata chaymanta qullqi churanakunata qhawan.
• Llaqta Kallpachasqa Qullqi Hatun Rikuq (SPSE): Runakunapaq chaymanta llaqtapaq qullqi tantanakuykunata qhawan.

Chayqa nin, huk mañay ruwanapaq llamk'anapaqqa, huk kamachikuna wasimanta llank'anapaq qillqasqa kaynin (licensing) kachun. Kayqa ancha chaniyuqmi runakunapaq waqaychasqa kanankupaq. Ichaqa, kay kamachikunawanpas, wakin sasachakuykuna kanku:

• Hatun Watapi Mañay Muchuy (APR) Pukllay: Wakin ruwanakunaqa ancha hatun muchuykunata mañanku, chaymi runakunaqa mancharisqa qullqi mañayman urmachinku.
• Sapanchaq Rikuchiy Pakasqa Kaynin: Wakin mana allin kamachisqa ruwanakunaqa runakunaq sapanchaq willayninkunata mana allinpaq llamk'achinkuman utaq kacharichinkuman.
• Mana Allin Llank'anapaq Qillqasqa Kaynin: Wakin ruwanakunaqa mana allin qillqasqa kankuchu, chaymi mana kamachikunapa qhawaykusqanchu kanku.
• Muyuy Urmachiy: Wakin ruwanakunaqa "flat fee" nisqa qullqi mañaykunata churanku, chaymi runakunaqa mana allinta mañayta kutichiyta atinkuchu, chaymanta mañayta muyuylla muyuchinku, aswan qullqita quspa.
• Mana Allin Ruwanakuna Imayna Llamk'aynin: Wakin ruwanakunaqa sasa chaymanta mana allinta qhawanapaqmi kanku, chaymi allin willaykuna pakallasqa kanku.

Imayna allinta mañay ruwanakunata llamk'achiy

Mañay ruwanakunata llamk'achiy ancha allinmi kanman, ichaqa ancha yuyaywanmi ruwana. Kay yachachiykunaqa yanapasunkimanmi:

1. Llank'anapaq Qillqasqa Kaynin Akllay: Mañay ruwanata llamk'achinaykipaqqa, ñawpaqta allinta qhaway Qullqi Wasikuna Hatun Rikuq (SB), Ruwana Wasikuna, Qullqi Churanakuna chaymanta Waqaychay Hatun Rikuq (SCS), utaq Llaqta Kallpachasqa Qullqi Hatun Rikuq (SPSE) nisqapi qillqachisqa kasqanmanta. Kayta ruwanaykipaqqa, paykunapa web paginankunaman yaykuy.
2. Watapi Mañay Muchuyta chaymanta Qullqi Mañaykunata Tupachiy: Manaraq mañakuchkaspa, hukniray ruwanakunapa mañay muchuykunata chaymanta wakin qullqi mañaykunata (origination fee, late fee) allinta tupachiy. Bankukunapa utaq allin kamachisqa qullqi tantanakuykunapa ruwanankunata akllay, paykunaqa aswan pisita muchuykunata mañanku.
3. Kamachiykunata Allinta Ñawinchay: Manaraq mañakuchkaspa, mañaypa kamachiykunata (terms and conditions) allinta ñawinchay. Qullqi mañaykunata hinallataq muyuy mañaykuna kasqanmantaqa ancha yuyaywanmi rikuna, chaykunaqa aswan qullqita mañachisunkiman.
4. Sapanchaq Rikuchiyta Pakallapi Waqaychay: Mana allin ruwanakunawanqa, sapanchaq rikuchiykita (personal data) ancha pisillata quchkay. Akllaykunaqa allin yachasqa chaymanta pakallapi willaykunata waqaychaq ruwanakunawanmi kananku.
5. Kutichiy Pacha Allinta Qhaway: Mañayta chaskirqaspa, kutichiy pachaykita calendarpi churay. Mana pachapi kutichispaqa, aswan qullqi mañayta pagana kanki. Chay muchuykunaqa 5%manta aswan mana kananchu.

Qhawachiy mañay ruwanakunaqa Ecuador mama llaqtapi ancha wiñasqa kanqa, chaymi allwiy chaymanta qullqi allwiykuna aswan allinta wiñanqaku. Chaywanpas, runakunaqa allinta yachasqa chaymanta yuyaywanmi kay ruwanakunata llamk'achinanku. Allin yachaywan chaymanta kamachikunata qhawaspaqa, kay qullqi allwiywan allinta yanapachikuyta atinki.